Złotówki od zapobiegliwych
Start w dorosłe życie
Ubezpieczenie posagowe to najczęściej forma ubezpieczenia na życie rozszerzonego o możliwości oszczędzania pieniędzy z myślą o wypłaceniu ich dziecku po osiągnięciu przez nie pełnoletniości.
Właścicielem polisy jest rodzic lub opiekun dziecka. Pieniądze otrzymuje uposażone dziecko wskazane przez niego w dokumencie. Najwcześniej okres rozpoczęcia inwestowania zaczyna się do 1 roku życia lub wieku przedszkolnym, w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego (TU), i trwa do dnia urodzin określonych w polisie. Najczęściej jest to osiągnięcie 18 lub 25 lat. Górna granica wieku może być uzależniona od tego, czy uposażone dziecko kontynuuje naukę.
Standardowo umowa z ubezpieczycielem zawierana jest minimum na 5 lat. Składka opłacana jest albo jednorazowo albo systematycznie: miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie.
Polisa posagowa w zależności od oferty danego TU może być rozszerzona o dodatkowe świadczenia, np. o:
- przejęcie opłacania składki przez TU w przypadku inwalidztwa całkowitego lub częściowego (w zależności od warunków ubezpieczenia) osoby opłacającej składki - z zachowaniem warunków polisy,
- zobowiązanie ubezpieczyciela do przejęcia obowiązku wpłacania składek w przypadku utraty pracy przez ubezpieczonego,
- fundusz posagowy, który pozwala inwestować dodatkowo część składki, tak aby powiększać kwotę gwarantowaną w polisie,
- rentę, która zapewnia wypłacanie dziecku dodatkowych świadczeń pieniężnych do osiągnięcia zapisanego w polisie wieku po śmierci rodzica.
Lista korzyści
Wykupienie polisy posagowej zapewnienia:
- Otrzymanie kapitału przez wyznaczone dziecko po ukończeniu określonego wieku.
- Wypłatę świadczenia dziecku na koniec okresu ubezpieczenia niezależnie od wahań koniunktury na rynkach finansowych.
- Prawne zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych i podatku spadkowego.
- Trwanie umowy w przypadku śmierci ubezpieczonego aż do momentu jaki został wyznaczony do odebrania świadczenia przez dziecko.
- Samodzielny wybór czasu trwania umowy ubezpieczenia dostosowanego do wieku dziecka i możliwości ubezpieczonego.
- Możliwość zawieszenia opłacania składek, zamiany polisy na ubezpieczenie bezskładkowe lub skrócenia okresu ubezpieczenia.
- Podwyższenie sumy ubezpieczenia o wskaźnik indeksacyjny, którego zadaniem jest urealnienie przyszłej wypłaty świadczenia.
- Powiększanie sumy gwarancyjnej o wypracowany przez ubezpieczyciela dodatkowy zysk z inwestowania części składek klientów.
- W umowach ze składką opłacaną okresowo istnieje możliwość dołączenia umów dodatkowych.
ANKIETA
Statystyki
Czy wiesz, że co czwarty Polak otrzymując dodatkową sumę pieniędzy w wysokości miesięcznego dochodu przeznaczyłaby je na przyjemności (np. wycieczki)?
Źródło Pentor, badanie wykonane 21.03.-19.04.2009r. na reprezentatywnej, ogólnopolskiej próbie osób posiadających stałe źródło dochodu w wieku 20 – 65 lat.