Emerytura dla wytrwałych i pracowitych
Samodzielne decyzje
W Polsce działa 14 OFE. Uczestnictwo w jednym z nich jest obowiązkowe dla wszystkich obywateli, którzy ukończyli 18 rok życia, za których odprowadzane są składki do ZUS. Zainteresowany powinien sam wybrać OFE. Jeśli tego nie zrobi, zostanie mu przydzielony fundusz w drodze losowania ZUS. Losowania odbywają się dwa razy do roku – 31 stycznia i 31 lipca, a biorą w nim udział wyłącznie te Fundusze Emerytalne, których udział w rynku nie przekracza 10 proc.
Do OFE można zapisać się w tradycyjny sposób u agenta lub za pomocą strony internetowej.
Kryteria wyboru OFE powinny obejmować sprawdzenie*:
- pozycji w rankingach według stopy zwrotu. Pokazuje to w jaki sposób specjaliści zatrudnieni przez OFE inwestują składki uczestników,
- wysokość aktywów OFE,
- strategii inwestowania składki oraz stanu posiadania akcji i innych papierów wartościowych,
- Kanałów obsługi klienta (internet, oddziały). Dobrze funkcjonujący system pozwala uczestnikowi na monitorowanie pracy OFE, do którego należy oraz jego konkurentów na rynku. Ułatwia tak że kontakty z pracownikami OFE,
- kosztów jakie uczestnik ponosić będzie w związku z członkostwem w konkretnym OFE. Zgodnie z prawem fundusz pobiera opłatę za zarządzanie i opłatę manipulacyjną od każdej wnoszonej do funduszu składki. Wysokość opłaty za zarządzanie może być różna w każdym OFE, dlatego uczestnik powinien być poinformowany o jej wysokości. Opłata ta jest pobierana w ujęciu procentowym i jest uzależniona od wartości aktywów netto. Od 2010 roku wysokość opłaty manipulacyjnej uległa obniżeniu i wynosi maksymalnie 3,5 proc. od kwoty wpłaconych składek (do 2009 roku opłata ta mogła sięgać 7 proc.). OFE nie ma obowiązku pobierania maksymalnej stawki. Im niższy procent nalicza dla siebie, tym więcej zostaje dla uczestnika.
*Żródło : ubezpieczenie.pl
Działanie II filaru
Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) odprowadza do wskazanego przez ubezpieczonego OFE część składki przekazywanej mu przez pracodawców z wynagrodzenia pracownika. Wynosi ona 7,3 proc. pensji brutto. Pieniądze przekazywane do OFE przeliczane są na jednostki rozrachunkowe. Jednostki rozrachunkowe to instrument pozwalający na określenie wartości posiadanych przez uczestnika udziałów w aktywach należących do OFE. Pomagają one także śledzić na bieżąco stan oraz wartość zgromadzonych środków. Wartość jednostek rozrachunkowych OFE publikują codziennie, jest ona uzależniona od wyników finansowych uzyskiwanych przez OFE. W funduszu można sprawdzić ilość zgromadzonych udziałów. Jeśli chcemy dowiedzieć się ile wynoszą nasze udziały wystarczy pomnożyć liczbę posiadanych jednostek przez aktualną ich wartość.
Co najmniej raz do roku bezpłatnie OFE wysyła do swoich uczestników informację dotyczącą m.in. wyników osiąganych przez fundusz i liczby zgromadzonych przez adresata jednostek rozrachunkowych. Przy tej okazji warto porównać wyniki OFE, do którego należymy, do osiągnięć konkurentów.
Uczestnik ma prawo do zmiany OFE, jeśli dotychczasowe nie spełnia jego oczekiwań. W sytuacji, gdy od daty podpisania umowy do dnia zmiany funduszu minęły co najmniej 2 lata, odbywa się to bezpłatnie. Zmiana funduszu polega na rozwiązaniu umowy i złożeniu dyspozycji przelania zgromadzonych środków na konto założone w innym OFE.
Przed osiągnięciem wieku emerytalnego lub nabycia prawa do emerytury pieniądze nie zostaną wypłacone do rąk uczestnika.
Środki są dziedziczone. W razie śmierci członka środki gromadzone w OFE zostaną wypłacone małżonkowi oraz osobom uposażonym (wskazanym w umowie przez członka funduszu), a w przypadku ich nie wskazania będą dziedziczone. Jeżeli zmarły członek funduszu był zamężny/żonaty połowa środków zgromadzonych na rachunku będzie przekazywana na rachunek współmałżonka w OFE, w zakresie w jakim stanowiły one przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej. Pozostałe środki wypłacane są osobom uposażonym (a przypadku ich braku wchodzą w skład spadku).
Wpłacane do OFE składki są zwolnione z podatku dochodowego.
Podstawa przyszłej emerytury
Nikt nie jest w stanie przewidzieć obecnie, ile uda się zarobić OFE inwestując składki uczestnika. A zatem, żaden przedstawiciel OFE nie może powiedzieć, jaką emeryturę z II filaru otrzyma uprawniona osoba.
Istnieją jednak obiektywne warunki, od których zależy wysokość świadczeń.
Przyszła emerytura zależy głównie od:
- wysokości sumy opłaconych składek,
- sytuacji na rynku pracy (w przypadku uczestnictwa w I filarze),
- efektywności inwestowania środków zgromadzonych w otwartych funduszach emerytalnych (w II filarze),
- sposobu inwestowania składek przez OFE,
- ciągłości zatrudnienia, czyli braku okresów nieskładkowych. Jeśli przestajemy pracować - nie możemy odprowadzać składki do OFE.
Emerytura będzie tym wyższa, im wyższe były składki i dłuższy czas ich odprowadzania. Niestety prawo ogranicza maksymalna kwotę odprowadzanych rocznie składek. Jeśli wynagrodzenie - licząc od początku roku - przekroczy trzydziestokrotność prognozowanego średniego wynagrodzenia na dany rok w gospodarce narodowej, pracodawca przestanie odprowadzać część składki na fundusz emerytalny i rentowy.
.jpg)
ANKIETA
Statystyki
Czy wiesz, że co czwarty Polak otrzymując dodatkową sumę pieniędzy w wysokości miesięcznego dochodu przeznaczyłaby je na przyjemności (np. wycieczki)?
Źródło Pentor, badanie wykonane 21.03.-19.04.2009r. na reprezentatywnej, ogólnopolskiej próbie osób posiadających stałe źródło dochodu w wieku 20 – 65 lat.