logo
 

Odszkodowanie za poniesione straty

Jak to działa?

Polisa OC kojarzona jest w Polsce najczęściej z obowiązkowym ubezpieczeniem wykupywanym przez właściciela samochodu. Ubezpieczenie to ma jednak znacznie szersze zastosowanie zarówno w życiu prywatnym, zawodowym jak i w prowadzonej działalności gospodarczej. Zapewnia wypłacenie przez towarzystwo ubezpieczeniowe (TU) odszkodowania za straty, które poniósł poszkodowany.

W życiu prywatnym pozwala zapobiec finansowym konsekwencjom np.: zalania sąsiada, zbicia szyby przez grające w piłkę dziecko, czy pogryzienia przechodnia przez psa posiadacza ubezpieczenia. W przypadku OC z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej polisa chroni przed skutkami podjętych lub niepodjętych działań oraz decyzji. W ten sposób przenosi część finansowego ryzyka zawodowego na TU. Tam, gdzie niebezpieczeństwo wystąpienia niekorzystnych zdarzeń jest wysokie, a straty klientów mogą być duże, prawo nakazuje obowiązkowe ubezpieczenie zawodowe OC.

Polisy OC zawierane są na czas określony. Najczęściej obowiązują one przez rok.
W czasie trwania ochrony ubezpieczyciel bierze odpowiedzialność finansową do wysokości górnej granicy sumy gwarancyjnej , na którą zawarta została polisa. Z wypłaconego odszkodowania może być potrącony udział własny sprawcy. Każde wypłacenie odszkodowania zmniejsza o tę  kwotę, kwotę odszkodowania, która jest objęta dalszą gwarancją TU. Jest to tzw. konsumpcja sumy ubezpieczenia. Jeśli ubezpieczony wyczerpie sumę ubezpieczenia wówczas będzie musiał wykupić nową polisę lub liczyć się z tym, że pokryje ewentualne straty z własnej kieszeni. 

Ubezpieczyciel może przyznać zniżkę przy zakupie polisy OC. Jest ona uzależniona głównie od: liczby lat bezszkodowego kontynuowania polisy, zakresu odpowiedzialności TU, czy rodzaju prowadzonej działalności gospodarczej.

Ważne definicje

W Polsce funkcjonują trzy podstawowe rodzaje odpowiedzialności  objęte zakresem ubezpieczenia OC.

Z deliktowym ubezpieczeniem OC mamy do czynienia wtedy, gdy odpowiedzialność dotyczy czynu niedozwolonego. Przykładem takiej odpowiedzialności w życiu codziennym może być nieodśnieżony chodnik przed domem. Prawo nakazuje jego odśnieżanie właścicielowi domu. Jeśli więc przechodzień złamie w tym miejscu nogę, wówczas właściciel domu odpowiada z OC deliktowego.

Odpowiedzialność cywilna kontraktowa wiąże się z niewykonaniem bądź nienależytym  wykonaniem zobowiązań umownych. Typowym przykładem odpowiedzialności kontraktowej może być uszkodzenie samochodu podczas naprawy w warsztacie samochodowym,  niewłaściwe wykonanie usługi w zakładzie krawieckim lub w pralni.

OC produktu to odpowiedzialność producenta za wprowadzenie „do obrotu” produktu z wadami.

Znajomość prawa zakresie OC pozwala nie tylko ochronić siebie przed finansowymi konsekwencjami niektórych wydarzeń. Uświadamia także sytuację, w której jako poszkodowany, mamy prawo do odszkodowanie w ramach OC sprawcy.