logo
 

Los najbliższych w Twoich rękach

Wysokość ubezpieczenia

Nie ma osoby, która mogłaby powiedzieć, że nie potrzebuje ubezpieczenia swojego życia. Staje się ono wyjątkowo ważne, gdy w rodzinie są dzieci lub w sytuacji, gdy na utrzymanie jej członków pracuje zawodowo jedna osoba. Śmierć rodziców lub jedynego żywiciela rodziny każdorazowo może wiązać się z problemami finansowymi pozostałych członków rodziny.

Ubezpieczenie na życie jest także bardzo ważne dla osoby, która wprawdzie osiągnęła wiek emerytalny, ale nadal prowadzi intensywne życie zawodowe (np. specjalisty w swojej branży, twórcy, właściciela firmy, adwokata, profesora wyższej uczelni).

Bardzo często polisy na życie oferowane są pracownikom przez zakłady pracy. Są to tzw. ubezpieczenia grupowe na życie. Warto zawrzeć taką umowę z TU, gdyż stanowi ona dodatkowe zabezpieczenie dla uposażonych. Najczęściej ubezpieczenie zawierane jest na jeden rok, po upływie którego jest ona przedłużana. Może się zdarzyć, że pracownicy mogą płacić różne składki. Wynika to z oceny ryzyka dokonywanego przez TU. Ubezpieczenia grupowe mogą obejmować także pracowników zrzeszonych w organizacjach, stowarzyszeniach czy związkach zawodowych oraz klientów banku.

Ubezpieczenia dodatkowe

Choć podstawowym zadaniem polisy na życie jest zabezpieczenie przed spadkiem poziomu życia po śmierci ubezpieczonego, zawierają one także kilka dodatkowych funkcji, np.

  • Ubezpieczenie na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku. Dzięki tej opcji uposażonemu wypłacona zostanie wyższa kwota odszkodowania.
  • Dodanie do polisy ubezpieczenia zobowiązującego TU do wypłaty odszkodowania w przypadku trwałego inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem. 
  • Klauzula zobowiązująca TU do przejęcia na siebie obowiązku płacenia składki na wypadek niezdolności do pracy. To ubezpieczenie ma dwa warianty: w pierwszym TU przejmuje płacenie składek tylko w przypadku trwałego inwalidztwa, w drugim także w sytuacji, gdy ubezpieczający traci możliwości wykonywania pracy w swoim zawodzie.

Rodzaje polis na życie

Specjaliści z branży ubezpieczeniowej wyróżniają kilka rodzajów polis na życie.

Terminowe ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie takie jest zawierane na dokładnie określony okres, najczęściej od 5 do kilkudziesięciu lat. Gwarantowana suma ubezpieczenia jest wypłacana jedynie w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Takie ubezpieczenie jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które pragną ubezpieczyć swoje życie tylko na określony czas lub do określonego wieku (najczęściej na okres terminowych zobowiązań finansowych) oraz osób, które chcą oddzielić zabezpieczenie życia od produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych.

Bezterminowe ubezpieczenie na życie

Umowa tego ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony, co oznacza, że ubezpieczony jest objęty ochroną ubezpieczeniową do końca życia. Rozwiązanie to jest zazwyczaj droższe od polis terminowych, natomiast gwarantuje wypłatę świadczenia bez względu na wiek czy stan zdrowia osoby ubezpieczonej. Warto wspomnieć, że w przypadku tego typu produktów (jest tak np. w ubezpieczeniu Spokój Najbliższych oferowanym przez PZU) składki opłacane są w okresie, kiedy ubezpieczony jest aktywny zawodowo. Później, mimo że składki nie będą już opłacane, Towarzystwo gwarantuje mu pełną, dożywotnią ochronę na wypadek śmierci.

Ubezpieczenie na życie i dożycie

Umowa tego typu gwarantuje wypłatę sumy ubezpieczenia nie tylko w przypadku śmierci ubezpieczonego, ale również i wtedy, gdy dożyje on końca okresu odpowiedzialności (na konstrukcji tej opartych jest wiele różnorodnych produktów, m.in. polisolokaty i ubezpieczenia strukturyzowane). To oferta głównie dla osób, które poza ochroną życia poszukują również atrakcyjnej formy oszczędzania. Często produkty takie wykorzystywane są również jako jeden z elementów zabezpieczenia finansów na okres po zakończeniu aktywności zawodowej.

Ubezpieczenia posagowe

Głównym celem takiego ubezpieczenia jest finansowe zabezpieczenie przyszłości dziecka poprzez zapewnienie mu wypłaty zgromadzonych środków w określonym momencie w przyszłości (np. jako kapitał pozwalający na podjęcie studiów wyższych). Ubezpieczenie pozwala także na zapewnienie dziecku finansowego bezpieczeństwa w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej (w momencie wyznaczonym przez osobę zawierającą ubezpieczenie dziecko otrzyma świadczenie nawet wtedy, kiedy składki nie są już opłacane ze względu na wcześniejszą śmierć osoby ubezpieczonej). Właścicielem polisy jest najczęściej rodzic, jednak w przypadku niektórych ubezpieczeń posagowych, polisę kupić mogą również krewni (np. dziadkowie, rodzice chrzestni) lub przyjaciele rodziny.

Ubezpieczenia na życie powiązane z funduszami inwestycyjnymi

Celem takich ubezpieczeń jest przede wszystkim umożliwienie lokowania środków w wyselekcjonowanych funduszach inwestycyjnych (oferta funduszy zależy od konkretnego produktu) z jednoczesnym uwzględnieniem korzyści podatkowych, jakie umożliwia forma prawna umowy ubezpieczenia na życie (zwolnienie z tzw. podatku Belki). Warto zaznaczyć, że wysokość sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci jest z reguły znacznie niższa niż ma to miejsce w przypadku tzw. tradycyjnych ubezpieczeń. Najczęściej jest ona jednak powiększana o stan rachunku, który uda się zgromadzić w okresie ubezpieczenia. Składka może być opłacana jednorazowo lub też regularnie.

Powrót do sekcji